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2016年8月25日，中信银行发布了半年度业绩报告，根据中信半年度报告显示，该行的具体利润及收入数据如下表所示。

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零售业务：收入结构优化，信用卡非利息净收入增多

报告期内，中信银行做大资产业务、管理资产、收单市场三方面重点业务，强化客户经营体系、网点产能提升、零售队伍建设三方面能力，取得了较好成效。报告期内，零售银行业务实现营业收入 191.97 亿元，同比增长 27.48%，占本行营业收 入的 24.86%。其中零售非利息净收入 115.47 亿元，同比增长 49.01%，占本行非利息净收入的 47.91%，提升 7.62 个百分点。从零售非利息净收入构成看，信用卡非利息净收入74.53 亿元，占比 64.54%；代销业务收入26.22 亿元，占比 22.71%，收入结构进一步优化。

信用卡：分期业务收入占比高

中信银行信用卡业务秉承“智慧发展”理念，积极推进跨界融合，全面提升市场和品牌影响力。信用卡获客势能强劲，上半年新增客户 263.15 万户， 同比增长 32.10%。运实现信用卡业务收入 115.18 亿元，同比增长 31.92%；其中利息收入 36.73 亿元，同比增长 15.51%；非利息收入 78.45 亿元，同比增长 41.32%。分期业务交易金额 531.92 亿元，同比增长 6.79%；分期业务收入 55.59 亿元，同比增长 47.29%。

截至报告期末，中信银行信用卡累计发卡 3,369.15 万张，新增发卡 331.61 万张，同比增长 33.70%。，2015年为3037.54万张，2014年为2459.60万张。
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图一：中信信用卡累计发卡量

截止报告期末，中信银行信用卡贷款余额 1,980.25 亿元， 同比增长29.03%,2015年为1758.01亿元，2014年1261.33亿元。

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图二：中信信用卡贷款余额

到报告期末，中信银行信用卡交易量 4,852.86 亿元，同比增长 27.17%，2015年为8080.81亿元，2014年为2072.00亿元。
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图三：中信信用卡交易量

截止报告期末，中信银行信用卡不良率为1.41%。

互联网金融

中信银行确定“轻型发展”的战略方向，未来将依托集约、高效、多业态的网点，大力发展移动互联网业务。推进百信银行筹建，目前监管部门已正式受理百信银行的直销银行独立法人试点申请。截至报告期末，网络渠道申请信用卡客户数量已突破 750 万。截至报告期末，手机银行客户数累计 1,601.70 万户，同比增长 83.20%；手机银行活跃客户数 316.73 万户，同比增长 206.91%；手机银行交易笔数 4,132.14 万笔，同比增长 307.45%；交易金额 11,701.68 亿元，同比增长 248.15%。

中信银行信用卡布局：

深化互联网跨界合作，与百度、阿里巴巴、腾讯、京东等互联网企业在信用卡领域开展全面合作，巩固本行在互联网金融的先发优势。

报告期内，针对亿级手机 QQ 用户，与腾讯合作开发中信 Q 享卡。联合京东首发针对“泛 90 后”用户的中信京东白条联名卡，联合推出京东白条免息分期、小白卡账单分期、小白卡高额分期借款等服务。

中信与国际移动出行平台 Uber 合作发行中信 Uber 联名信用卡，作为 Uber 在全球范围内与银行发行的第一张联名信用卡，实现全球用车支付的无缝对接。

推出众信联名信用卡，结合“中美旅游始于中信”主题活动，进一步巩固商旅细分市场领先优势。

推动高端信用卡产品迭代创新，打造高端系列主题经营平台。发行“中国通”信用卡，开拓外籍人士信用卡市场。

抢占移动支付市场，推出 Apple Pay、三星 Pay 等创新支付产品， 打造中信移动支付品牌。?

如果将各大银行的信用卡品牌形象拟人化的话，中信银行应该是一个年轻的80后：专注的与已经占据社会精英阶层的80后们打交道，同时也可以放下包袱和90后一起愉快玩耍。从2016年过半的时间来看，经济大环境带来的影响下，银行业对于零售行业的偏向和转型已经是大势所趋，中信的两大动作：牵手京东白条及优步拓宽了发卡渠道及消费场景，从信用卡分期收入的占比也能看出中信银行的客户群体相对年轻化，更容易接受消费分期的理念和方式。银行零售大战暗涌流动，精准定位定附加策略布局定是其中不可或缺的一环。

（备注：本文根据中信银行公开发布的2016年半年报整理而来，更多银行半年报信用卡信息解析和上市银行信用卡数据盘点，稍后奉上。）

文章来源：华道行业研究中心??? 作者：吕绍婉

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