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金融变现近乎疯狂的当下，头部流量平台基本上被开发了一遍，最后的流量洼地已经没有几个了，喜马拉雅算是一个。

如今，喜马拉雅也开始追随头部互金玩家，走向流量的尽头，投身金融。

自主品牌：听小贝

作者注意到，国内最大的网络音频平台喜马拉雅，在金融业务上再进一步，已经启用自有信贷品牌“听小贝借钱“开展助贷导流业务，实现从广告投流向助贷导流的阶段性过渡。

产品信息显示，听小贝借钱位于喜马拉雅钱包内，拥有独立入口。听小贝借钱为喜马拉雅自有信贷品牌，喜马拉雅已经于2023年申请了听小贝相关商标，听小贝商标由北京喜禾电子科技有限公司持有，北京喜禾的实控人为喜马拉雅。

知情人士称，喜马拉雅借钱业务（听小贝）目前还停留在导流层面，就是个路由，不做风控，不掌握放款通道。其涉足金融的方式和节奏，与快手非常相似，均是先从广告、导流切入。

喜马拉雅听小贝合作了百维金科旗下的百分呗、百融云创（广州数融小贷）旗下的钱小乐等，相关信贷技术运营服务由百维金科、百融等助贷方提供。喜马拉雅负责获客，并从中收取流量服务费。

具体的导流服务环节为，喜马拉雅提供获客端口、品牌展示和还款功能，并将用户在喜马拉雅留存的手机号、设备信息提供给相关的助贷机构，由助贷机构实施授信和放款服务，喜马拉雅并不参与风控。

由于不做风控，喜马拉雅对助贷服务的渗透有限，但相比此前的广告投流业务，喜马拉雅开展助贷路由导流，算是踏出了自营业务的第一步。

为了全力推广信贷业务，喜马拉雅还联合助贷方送福利，新人首笔取用贷款免费送1个月喜马拉雅会员。从申请到授信，从授信到用信，从用信到还款，喜马拉雅通过助贷导流的方式，前期可以无风险地引入观察助贷业务流程，为自营业务打基础。

其实，喜马拉雅在启用自有信贷品牌之前，就已涉足金融领域，更多是以广告投流的模式参与。喜马拉雅早期的涉金融业务，由喜马拉雅为相应现金贷产品提供广告位展示，采取权益合作的方式，将广告流置于钱包金融福利入口内。

据了解，此前就有消金公司等品牌方，与喜马拉雅合作广告投放。喜马拉雅的信贷产品推广投放分为注册申请和成功授信计费环节，单个借款人完成申请费用在90元左右，成功授信在50元左右。

喜马拉雅的金融业务迈开步子后，便把信贷广告投放单列为贷超板块“借钱”，为榕树贷款、度小满、借钱呗、好会借、融360等产品导流。借钱功能页面显示，最高可借20万，最快3分钟放款，高额度低利息，打开则是H5页面获客引流。

商业化与新机遇

喜马拉雅金融业务动作不断，主要目的不外乎是加速商业化变现，为公司贡献更多利润。数次IPO未果，喜马拉雅不靠资本市场供血，只能依靠自身造血，其CEO也曾明确提出了具体盈利计划，降本之外须投产更多商业化板块。

金融可能就是其中之一。一方面，喜马拉雅平台流量充裕，截至2023年第三季度，喜马拉雅全场景月活达3.45亿，移动端的活跃用户数也在亿级水平。活跃的流量，为金融变现创造了天然的土壤。

另一方面，喜马拉雅可围绕金融业务链条，开展广告投流、助贷导流、助贷业务，乃至自营放款业务，从浅到深渗透，全面挖掘流量的金融价值。

纵观新老流量巨头，在金融业务上无不采取导流、助贷、自营三步走的策略，喜马拉雅的野心也远不止于导流。喜马拉雅虽然起步较晚，但流量之于金融机构的价值犹存，这也让其具备逆袭的潜力。

近两年，各类流量平台纷纷投身金融变现，对金融的态度也从谨慎变得开放，尤其是一些新兴流量巨头，自去年以来开始放开手脚做金融。导流、助贷路数熟悉后，开辟金融条线，招募业务团队，设立或收购融担牌照、网络小贷牌照，接入银行和消金资金，前期固收跑量，后期甚至自主放款，再次激活了助贷市场的活力。

尽管喜马拉雅的助贷业务尚处初级阶段，但不排除其后续拿牌照、做风控的可能，毕竟喜马拉雅前期已充分探索联名卡、信贷导流，对金融业务的投入和关注逐渐增加。设立自主信贷品牌，即是一个典型的印证。

此外，对于消金公司、民营银行等资金成本较高的资方而言，超头部流量平台都比较强势，合作起来并没有太多话语权，反而像喜马拉雅一类的腰尾部玩家，成为消金公司乐意合作的对象，拓展合作也相对较易。

这恰是喜马拉雅发力金融的机会，也是拓展商业化寻求利润的重要手段。

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